自己在做些美股投资，且没有额外税务负担，父母和亲哥就想把闲置资金也加入进来。我们之间不存在任何信任问题，但他们是一次性投入，我每个月都会投入，账不太好算。
本质上这个问题就是个股权/基金份额管理问题，每次入金都是额外增发。有没有什么开源/免费工具专门做这种小基金管理的呢？
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jellyX 2 天前
再开个账号
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Sawyerhou 2 天前
按账户的收益率曲线算不行？
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YFZZ PRO 我妈的钱是我帮忙打理，之前我是帮她买场外基金，主要是债券基金，用天天基金的“组合”功能，你可以在一个账号下新建多个组合，比如你可以设置一个组合叫“母亲的钱”，这个组合里的基金啥的就会单独记录。
而且和蚂蚁财富的组合功能不一样的是，同一只基金，你可以设置 400 块钱在“母亲的钱”组合里，另外 600 块钱分到“小金库”组合。 而蚂蚁财富的组合，同一只基金要么在 A 组合，要么就在 B 组合，无法拆分份额。 后期我母亲不满足之前那约 4%的收益，我说可以，那就以后固定 8%，但我就不给你单独分账户了，你的钱合并到我这里，无论多了还是少了，都是固定 8%。 我觉得楼主可以先预估一下自己的投资收益，比如预估是年化 10%，那么你懒得区分，就直接跟亲友说后续每年给他们 8%的固定收益，曲线什么的就不再给他们看了。 |
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YFZZ PRO @s82kd92l #6 跟我类似，我也是跟我妈说不要跟其他亲戚说，我说你的钱，我可以给你兜底，无论股市涨跌，我都固定给你 8%，但是其他亲友的钱进来，如果总体资金量上去了，我自有资金占比低到一定程度，遇到熊市的时候他们想按照 8%赎回，我就兜不住了。
所以我妈的是 8%，其他亲友的还是债基为主，4%左右。 ———— 或者你可以把你的持仓收益状况公开，虽然准确度不够，因为你每月都在定投，但是至少收益实打实的看得到，这样把钱混在一起，每年汇报一次你的收益状况，亲友的钱的收益就按照你的收益来，这样就说得清了。 只不过这样有可能某些时刻，你是吃亏的，比如恰逢低位，你又突然发了年终奖大笔买入，因为亲友的钱实际没有这么高的收益率。 其实最好的办法还是单独给他们开个账号，然后在你手机上去登录操作，清清楚楚、明明白白，就是如果你交易频繁，的确就很麻烦。 |
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s82kd92l OP @YFZZ 操作多个账号还是太麻烦了，尤其是小资金和大资金还不能用一样的策略，活活累死
其实股权管理用 excel 也能手动算，比如每次增资钱把前一天净值报表拉出来，按照增资/净值比例增股。我就是想了解下有没有现成的更好的工具，比较这种需求其实不算小众，小私募、创业公司可能都有需求，应该有工具的 |
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Sawyerhou 2 天前 via Android
@YFZZ 账户的收益率曲线跟金额也没关系啊，比如昨天赚 1 个点，今天赚 2 个点，家人投 1 万，就分他们这 1 万的 3 个点即 300 就行了，跟你昨天今天加没加钱也没关系啊？
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Sawyerhou 1 天前 via Android
我把例子具体点吧，可能纯数理太抽象不好理解
昨天 家人出资 1 万，op 出资 4 万，账户总资产 5 万，家人权益占比 1/5 ， 当日收益 500 元，家人分得其中 1/5 即 100 元， 当日账户收益率 500/5 万即 1 个点 今天 op 追加 5 万元， 家人出资依旧 1 万元，op 出资共 9 万元，账户总资产 10 万，家人权益被稀释到 1/10 ， 当日收益 2000 元，家人分得其中 1/10 即 200 元， 当日账户收益 2000/10 万即 2 个点 可以看到这跟直接用家人的 1 万乘以账户收益率结果是一样的， 这不是巧合，而且因为累计收益率曲线本身就是账户净值曲线的平行线，不需要再拿其他什么工具计算了。 |
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Sawyerhou 1 天前 via Android
@s82kd92l 盈透确实没有国内 app 使用方便，不过可以参考组合分析报告 portfolio analysis
里的累计收益率 cumulative return 。货币选 CNH ，他这里会考虑进去汇率波动，其实用起来挺方便的。 如果要拉交易记录自己算，算日收益率其实也比较快捷，只需要日收益比上日资产总额就行。如果实在觉得不好理解，那就家人资产比上总资产，再乘以日收益，反正算出来的分红金额结果是一样的。 |
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haruhi 1 天前
免费、开源的不太清楚，我用的是收费的： https://stocks.cafe/
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YFZZ PRO @Sawyerhou #9 如果钱混在一起，这个总的收益率曲线就不能体现某一部分钱的收益了，做个假设：
初始点位 100：我和张三同时买入 1 万元，此时账户金额 2 万，收益率 0%。 点位跌到 50：账户金额跌到 1 万，收益率-50%，我又买入 1 万，此时账户金额还是 2 万。 点位涨回 100：账户金额账涨到 4 万，收益率 33.33%。 那么此时，账户的收益率是 33.33%，靠的是我在跌到 50 时加仓，而张三此时什么也没做。 如果此时结账，按照账户的收益率曲线来看，我应该给张三 33.33%的收益率，就是给他 1.33 万。 但实际上，张三在 100 时买入，100 时退出，其实他的那部分钱收益率是 0%。 |
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Sawyerhou 1 天前 via Android
@YFZZ 你算错了，100 跌到 50 收益率是-50%，50 涨到 100 收益率是+100%，累积收益率是累乘的，我前面用的累加是为了便于理解，在你举的这种不罕见的过山车情况下，连续 2 天的收益率是（ 1-50%）×（ 1+100%）-1=0 ，所以确实是 0 收益，并且跟你追不追加没有关系。
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Sawyerhou 1 天前 via Android
*不常见
在你这个具体例子里，最直觉理解，张三的钱已经变成股票了，那张三的分红就由股票涨跌决定了，跟你入金出金操作已经没关系了 |
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YFZZ PRO @Sawyerhou #15 你算的那是从 50 到 100 的区间收益，如果看全段收益的话，一共投入了 3W ，最终收获 4W ，(4-3)/3=33.33%的收益率。
那只是举例，并不是 2 天，也可能是半年、一年或者其他时间段。 举例比较极端是极端更容易看清楚，但即使不遇到极端行情，楼主自己在不断投入，而其他人并没有同金额、同时间的跟投，那最终看总收益率来给其他人分收益，就是不准的，有可能多了，也有可能少了。 |
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s82kd92l OP |
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Sawyerhou 1 天前 via Android
我#15 楼算的张三是 0 收益，是累乘计算累积收益率，标准的复利算法看不懂我实在没辙。收益率曲线只有几种算法，大家都在用，有兴趣就自己查一下吧，我以为炒股的肯定会算的，没想到要从头讲，这我也没耐心了。
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s82kd92l OP @Sawyerhou 我要的是一个能精确到浮点 32 位的，5 年之后合伙人重新查帐也能严格对上的系统，甚至还要考虑 0-6-25 的激励模式.极端例子是要考虑的，看图算数不满足需求
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Sawyerhou 1 天前 via Android
唉，算了，都说这么多了，送佛送到西吧…
你 1 万，张三 1 万，张三权益占比 1/2 ， 当日亏损 1 万，张三占其中 1/2 即-5000 ， 当日账户收益率-50%， 账户余 1 万，你与张三本金各占 1/2 即 5000 你追加 1 万， 张三本金 5000 ，你本金 15000 ，张三权益占比 1/4 ， 当日盈利 2 万，张三占其中 1/4 即 5000 ， 当日账户收益率+100% 可以看到张三正负 5000 相互抵消，和#15 楼算的一样 0 收益。 这个例子与我之前的例子区别在于波动剧烈，且无资产再平衡操作，无法用单利估算，需要用复利精确计算，但对于软件不用担心这点，app 里都是精确计算的。 至于把你投入的 1 万和 2 万加成 3 万是不可以的，在首日亏损之后，你的本金已经变为 5000 不再是 1 万了，这种错位相加是加不到一起去的。 没想到需要跟炒股的讲收益率曲线怎么算… |
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Sawyerhou 1 天前 via Android
*1 万和 1 万加成 2 万
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Sawyerhou 1 天前 via Android
如果你不追加这 1 万，或者另开个账户投这 1 万，分红也是 0 ，这里的确可以对起来。
这个跟算法没关系，也不是巧合，因为他这里的分红确实就是 0 |
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s82kd92l OP @Sawyerhou 我的问题就是到底哪个软件能帮我算啊，需要独立于券商的软件。都说了我自己用 excel 也能算，就是用增资算发行新股，提款算回购股份这种算法，只是就是想问有没有更系统化工具
至于你说的什么复利，更是扯淡。无论 100->50->100 三个时间点间隔分布如何, 按股权算法，最后收益都应该是一样的，根本就不应该有什么复利/时间衰减系数。复利这东西是衡量性价比的经济学概念，不是严格记账的会计学概念 |
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Sawyerhou 1 天前 via Android
这么简单的算法，用 excel 一拉就可以了。
100-50-100 ，第 1 天收益率-50%，第二天收益率+100% 单利计算总收益率-50%+100%=50%，这显然不对 复利计算总收益率(1-50%)*(1+100%)-1=0 这才对 你这里精确计算就用复利算法， 复利就是利滚利，是会计学最核心概念… 收益率曲线算法是标准的，查查资料就行了，我真的已经讲的很细了，稍微查查资料，自己用 excel 算算就理解了。 |
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Sawyerhou 1 天前 via Android
我确实不知道什么现成的 app 算这个的，不过公募私募里大部分就是用 excel ，毕竟也不难算，或者就等等看其他大佬推荐一个吧。
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YFZZ PRO @Sawyerhou #18 对，每一笔钱都有自己的时间价值，所以你最初说的“按账户的收益率曲线算不行？”，答案就是“不行”。
因为楼主的钱和其他人的钱并不是同时且同金额的投入，它们有各自的时间价值，如果混在一起用账户的收益率曲线去算各自的收益，就是不准确的。 |
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Sawyerhou 1 天前 via Android
我发了这么多，就是说用收益率曲线算的结果，跟硬算是一样的啊，你们都不看是吧，这太绝望了。
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YFZZ PRO @s82kd92l #31 这个倒没想过，主要是父辈这个年纪的钱以“稳”为主，收益倒是其次，他们表示只要能跑赢定存且风险低就好，所以我就基本都是买的债基，在债基持有一段时间有了一定的收益以后，我就“债 8 股 2”的配，大概能有各 5%左右的年化。
如果用“0-6-25”去搞的话，波动就太大了，每年给他们汇报的时候如果恰逢大幅回撤，就要去解释今年为什么少了这么多钱，这事对他们来说也很难解释的清楚。 所以按照他们“跑赢定存且稳健”的要求，就大多数人都是“债 8 股 2”，既能满足需求，波动也小，不用面临解释问题，而且年年正收益，钱一年比一年多，大家都开心。 也就是我老妈前阵子看到别人给她推荐传销，说两万投进去，几个月就几十万回来，我看她有点心动，就说给她兜底，后续每年按固定 8%给她。 |
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